Zakup auta to jedna z większych decyzji finansowych w domowym budżecie. Niezależnie czy celujemy w nowy model prosto z salonu, czy solidne używane auto z historią – diabeł tkwi w szczegółach, szczególnie gdy dochodzi finansowanie.
Nowe czy używane? To zależy od portfela i planów
Nowe auto ma jedną oczywistą zaletę: pełną gwarancję fabryczną i zerowy przebieg. Ale cena potrafi boleć – nawet kompaktowy samochód klasy średniej kosztuje dziś od 80 000 do 120 000 zł i więcej. To nie jest kwota, którą większość ludzi wyciąga z kieszeni bez mrugnięcia okiem.
Rynek aut używanych wygląda inaczej. Za 50 000-90 000 zł można trafić na bardzo dobrze wyposażone egzemplarze z roczników 2019-2022, często z pełną historią serwisową, skrzynią automatyczną i silnikiem hybrydowym. Ale uwaga – „można trafić” nie znaczy „zawsze się trafi”. Rynek wtórny wymaga ostrożności.
Kupujący na własną rękę ryzykuje: ukryte usterki mechaniczne, przekręcony licznik, historia wypadkowa nieujawniona w ogłoszeniu. Problemy, które wychodzą dopiero po kilku tygodniach jazdy.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze używanego auta
Przed zakupem każdy samochód używany powinien przejść przez kilka podstawowych weryfikacji. Brzmi oczywście, ale wielu kupujących je pomija – i płaci za to później.
- Historia pojazdu – raport VIN pokazuje, czy auto było w wypadkach, ile miało właścicieli i skąd pochodzi
- Stan techniczny – sprawdzenie przez niezależnego mechanika, nie tylko „oględziny na parkingu”
- Stan prawny – czy auto nie jest obciążone leasingiem albo kredytem poprzedniego właściciela
- Dokumentacja serwisowa – regularne przeglądy to sygnał, że poprzedni właściciel dbał o samochód
- Oryginalność lakieru – grubościomierz to podstawa, szczególnie przy droższych egzemplarzach
Przy zakupie przez wyspecjalizowane platformy sporo z tych elementów jest weryfikowanych z góry. Strony takie jak https://selectauto.pl/ udostępniają pełną historię pojazdu i dają gwarancję zadowolenia – coś, czego nie dostaniesz kupując od prywatnego sprzedawcy przez ogłoszenie w internecie.
Finansowanie auta – kredyt, leasing czy wynajem?
Większość kupujących nie płaci gotówką. To normalne – i nie ma w tym nic złego, jeśli dobrze dobrać formę finansowania. Według danych z raportu opublikowanego przez biznes.pap.pl, finansowanie samochodów – zarówno nowych, jak i używanych – staje się w Polsce coraz powszechniejszym rozwiązaniem wśród klientów indywidualnych.
Kredyt samochodowy
Klasyczny kredyt oznacza, że od razu stajesz się właścicielem auta. Spłacasz raty przez kilka lat, auto jest twoje. To rozwiązanie dobre dla osób, które chcą mieć pełną swobodę – sprzedać auto wcześniej, zmodyfikować, przejechać ile chcą bez limitów kilometrów.
Jak pisał Mateusz Królik w analizie opublikowanej na bankier.pl, wybór finansowania zależy od indywidualnej sytuacji – nie ma jednego słusznego rozwiązania dla wszystkich. Rata kredytu bywa wyższa niż rata leasingu przy tym samym aucie, ale na końcu samochód zostaje twój bez żadnych dodatkowych kosztów.
Leasing – dla kogo?
Leasing działa inaczej: auto jest własnością firmy leasingowej przez cały czas trwania umowy. Ty za nie płacisz. Na końcu możesz je odkupić za ustaloną wcześniej kwotę wykupu albo oddać i wziąć nowy model.
Leasing to opcja szczególnie atrakcyjna dla przedsiębiorców – daje konkretne korzyści podatkowe, których kredyt nie oferuje. Ale dla osoby prywatnej różnica jest mniejsza. Warto to przeliczyć konkretnie, nie opierać się na marketingowym haśle „leasing jest tańszy”.
Wynajem długoterminowy
Najem długoterminowy to coś pomiędzy – płacisz miesięczną ratę za korzystanie z auta, w pakiecie często masz ubezpieczenie, przeglądy i serwis. Zero martwienia się o wartość rezydualną. Zero niespodzianek przy awarii. Ale też zero własności – i zwykle limit kilometrów w umowie, za przekroczenie którego słono dopłacisz.
Dla kogoś, kto jeździ dużo i nie chce zawracać sobie głowy formalnościami, to sensowna opcja. Dla kogoś, kto woli mieć auto „na zawsze” – niekoniecznie.
Jak wygląda rynek w praktyce – na co uważać przy ofertach
Oferty „0% prowizji” albo „rata już od 399 zł” często mają haczyk ukryty w drobnym druku. Niska rata przy długim okresie finansowania może oznaczać, że za 5 lat zapłacisz za auto dwukrotność jego ceny katalogowej.
Przed podpisaniem umowy sprawdź koniecznie:
- RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania, nie sama stopa nominalna
- Całkowity koszt kredytu lub leasingu – nie ratę, tylko sumę wszystkich płatności
- Warunki wcześniejszej spłaty – czy jest prowizja za nadpłatę
- Ubezpieczenie – czy jest wliczone w ratę i na jakich warunkach
Zakup z głową – kilka wniosków po przejrzeniu rynku
SelectAUTO obsługuje klientów 7 dni w tygodniu i zajmuje się pełną obsługą transakcji – od wyboru auta, przez weryfikację historii, po formalności rejestracyjne i ubezpieczeniowe. Dla kogoś, kto nie chce tracić czasu na bieganie po urzędach, to konkretna oszczędność energii.
Na platformie można znaleźć samochody z różnych segmentów cenowych – od hybryd w granicach 90 000 zł, przez SUV-y za 110 000-170 000 zł, po mocniejsze modele sportowe. Każda oferta ma podany stan techniczny, przebieg i warunki finansowania.
Choć wybór jest ostatecznie indywidualny, jedno jest pewne: kupowanie sprawdzonego auta przez platformę z weryfikacją historii pojazdu i możliwością załatwienia finansowania w jednym miejscu po prostu oszczędza czas i nerwy. A tych przy zakupie auta i tak zwykle nie brakuje.
Źródła:
Mateusz Królik, Jakie finansowanie samochodu wybrać? …, bankier.pl, [dostęp: 24.03.2026].
Finansowanie samochodów nowych i używanych w Polsce …, biznes.pap.pl, [dostęp: 24.03.2026].
